La V3 intègre désormais l’estimation de la note DPE
et l’exposition aux risques climatiques d’un bien immobilier.
Depuis presque 50 ans, notre société, leader de la garantie en France avec environ 1/3 des encours de crédits habitat sur le territoire national, accompagne les banques pour garantir les prêts faits aux particuliers, dans leurs projets d’acquisition de biens résidentiels.
Il y a 2 ans, nous avons enrichi notre gamme de produits avec une nouvelle solution d’estimation de biens, appelée CL.Estim.
Qu’est-ce que CL.Estim ?
Cet outil permet de répondre à différents cas d’usages possibles : réaliser des estimations unitaires nécessaires au niveau de l’octroi d’un crédit immobilier, des estimations sur fichier XLS jusqu’à 50.000 lignes ou fichier CSV jusqu’à 200.000 lignes, particulièrement utiles pour répondre aux nouvelles contraintes réglementaires qui imposent aux banques d’estimer régulièrement la valeur des biens gages de leurs encours de crédit en stocks.
En effet, les textes applicables les plus récents sont ceux qui résultent des orientations de l’EBA sur l’octroi et le suivi des prêts et contraignent donc les établissements bancaires à challenger la valeur de leur portefeuille de biens immobiliers.
Nouveautés 2024
Notre solution ne cesse d’être perfectionnée depuis sa création en 2022.
De nouvelles données ont déjà été ajoutées dont la restitution de l’estimation à l’exposition aux risques climatiques et la note DPE afin d’accompagner nos clients dans la transition énergétique, qui modifie en permanence notre écosystème.
Cet été, la dernière montée de version a intégré plusieurs nouvelles fonctionnalités :
-la restitution de la note DPE prédictive, est élaborée via l’algorithme développé par Crédit Logement, pour tous les biens dont la note n’est pas disponible dans la base ADEME. La donnée prédictive DPE est modélisée à partir de plusieurs bases Open Data, dont la base BDNB*, la base DVF** et les données INSEE…
Le modèle finale d’estimation comporte 30 variables, dont les plus discriminantes sont la surface habitable, l’année de construction, le type de chauffage, etc…
-la valeur judiciaire qui répond à une forte demande des services contentieux et recouvrement.
-l’exposition aux risques climatiques qui a été enrichie grâce à différentes sources en Open Data. Cette donnée reprend plusieurs risques d’exposition de la commune concernée par le bien immobilier comme par exemple : inondation, sécheresse, mouvements de terrain, sol pollué, risques industriels…etc…
Comment ça marche ?
Ce moteur d’estimation de biens est enrichi chaque mois des données issues de notre base de production des dossiers cautionnés auxquels sont ajoutés les données publiques disponibles en Open Data (base ADEME, base des géorisques, données sur les bâtiments situés en France, etc…)
C’est un énorme avantage étant donné notre part d’intervention dans les encours de crédits immobiliers liés à l’habitat en France.
Ce rafraîchissement mensuel de la base de données CL.Estim a d’autant plus de valeur que ces données sont complétées des données en Open Data. C’est d’autant plus pertinent que les bases de type DVF ou base des notaires qui ne reflètent que des transactions passées avec un retard d’au moins deux trimestres.
Concernant le territoire couvert, cette solution permet d’estimer tout bien résidentiel situé en France y compris en Outre-Mer, Alsace et en Moselle garanti ou non par Crédit Logement.
Le délai d’estimation est de 72 heures maximum pour les fichiers, voire inférieur, et immédiat pour les estimations unitaires.
Nos Data Scientists ont développé une double méthode d’estimation soit par indice des prix immobiliers soit par un algorithme de type Machine Learning en fonction des données présentes en entrée : le moteur fait tourner les deux solutions et la plus fiable est retenue en fonction de la richesse des données saisies en entrée.
Vous souhaitez utiliser CL.Estim ?
Il est possible d’accéder à la solution via une plateforme web sécurisée, répondant aux normes RGPD et fonctionnant 24h/24 7j/7.
Nous avons également à disposition une API pour proposer des estimations en toute fluidité.
N’hésitez pas si vous êtes intéressés par ce nouveau produit !
Vous pouvez nous contacter en cliquant ici pour une présentation et une démonstration de son fonctionnement.
Un accès découverte pourra même vous être offert.
* agrégation de données issues d’organismes publiques
**données des notaires
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